Escrito por Lance!
A chegada do sistema de pagamentos do WhatsApp ao Brasil pegou muita gente de surpresa. Apesar de estar limitado atualmente a três bancos e indisponível para a maioria dos usuários, o recurso tem o potencial para alterar o panorama dos pagamentos digitais no Brasil. A seguir, analisaremos as principais diferenças e semelhanças em relação a um dos aplicativos mais populares do segmento no país, o PicPay.
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O sistema do WhatsApp era esperado primeiro na Índia, maior mercado do aplicativo em número de usuários e onde já estava em teste há mais de um ano. Para se ter uma ideia, enquanto o “Zap” é usado por cerca de 120 milhões de pessoas no Brasil, no país asiático, o número é mais de três vezes superior.
WhatsApp Pay e PicPay: as semelhanças
A principal semelhança entre os aplicativos está na simplicidade de uso do sistema de transferência de dinheiro. Desde que ambas as partes utilizem o mesmo aplicativo, basta selecionar o usuário na lista de contatos, escolher a função de pagamento, preencher o valor e confirmar a transferência.
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No caso dos pagamentos em lojas, o PicPay oferece as opções de ler um QR code do estabelecimento, usar a geolocalização ou pagar em terminais da Cielo compatíveis.
Para pagar estabelecimentos com o WhatsApp, o processo é semelhante ao das transferências, com a alternativa de envio de cobranças diretamente ao cliente na tela de conversa.
WhatsApp Pay vs PicPay: as diferenças
O conceito por trás dos sistemas de transferências do WhatsApp e do PicPay são bem diferentes. Enquanto o PicPay funciona como uma carteira virtual, em que o saldo fica armazenado na conta do serviço, o WhatsApp age como um intermediário da transação entre as duas partes, com a transferência processada pela Cielo indo diretamente de uma conta bancária para outra.
No caso dos pagamentos em lojas, o WhatsApp encaminha o processamento para a Cielo, com a qual o estabelecimento precisa ter uma conta. Neste caso, o pagador pode usar tanto a função débito quanto crédito.
Para pagamentos com o PicPay, o estabelecimento pode tanto receber por uma maquininha tradicional da processadora Cielo quanto pelo aplicativo PicPay Empresas (ou a conta PicPay Pro, para profissionais liberais e autônomos). O pagamento pode ser feito tanto com o saldo da conta no aplicativo quanto pelo cartão de crédito cadastrado.
Vantagens do PicPay
Por seu funcionamento como carteira digital, o PicPay pode oferecer uma série de serviços adicionais. A principal delas é que o dinheiro na conta rende, segundo a empresa, 100% do CDI todos os dias úteis. Essa taxa é superior ao rendimento de uma poupação, que paga mensalmente a um rendimento de 70% do CDI.
Além disso, o aplicativo pode ser usado para pagamento de contas e boletos, como um app de netbanking. Outras opções oferecidas são a recarga de créditos para celular e de outros serviços de entrega de comida (UberEats, iFood), transporte (Uber, cartões de mobilidade), streaming (Netflix, Spotify, Deezer, Dazn) e jogos (Minecraft, FreeFire, LOL, PlayStation, Xbox e Steam)
O PicPay começou a liberar para alguns usuários no final do ano passado a opção de saque do saldo na conta digital em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Além disso, o serviço conta com cashback esporádico e também permite a transferência para conta bancária dos valores armazenados e recebidos no app (sem cobrar taxa para isso).
Vantagens dos pagamentos via WhatsApp
A principal vantagem do WhatsApp é, sem dúvida, a sua imensa presença no Brasil, com mais de 100 milhões de usuários já utilizando o aplicativo. Após a etapa burocrática do cadastro, fazer transferências é tão simples quanto mandar uma foto.
Outra vantagem é que o sistema se integra à conta bancária do usuário, com as transferências sendo depositadas diretamente nela — elimina-se, aí, a etapa de ter que ativamente solicitar a transferência do app para a conta, como ocorre no PicPay. Para isso, é preciso cadastrar um cartão de débito de um dos bancos habilitados.
Desvantagens do PicPay
O principal ponto fraco do PicPay é a quantidade de usuários no país, praticamente nove vezes menor que a do WhatsApp (13,4 milhões de pessoas, segundo o site oficial). Enquanto quase metade da população no Brasil usa o “Zap”, fazer transferências pelo PicPay pode exigir um pouco de paciência caso a outra pessoa ou estabelecimento não use o serviço.
Outra possível desvantagem é que, apesar de oferecer transferências entre contas teoricamente mais rápidas por não envolver um intermediário, transferir o saldo do PicPay para contas em bancos pode levar até dois dias úteis para quem não é cliente do banco Original.
Desvantagens do WhatsApp
Em comparação ao PicPay, a desvantagem do sistema de pagamentos do WhatsApp reside no fato de ele funcionar basicamente para direcionar valores entre duas pessoas. O serviço (ainda) não oferece recursos como pagamentos de boletos ou recarga de créditos nem gera cashback.
Além disso, o número de bancos habilitados no serviço atualmente está limitado a três – Banco do Brasil, Nubank e Sicredi. Segundo apurou o Estadão, Itaú Unibanco, Bradesco e Santander teriam testado o recurso do WhatsApp, mas optaram por não participar do lançamento do serviço. Ainda de acordo com o jornal, o recurso foi liberado para cerca de 1,5 milhão de usuários no país, número cerca de nove vezes menor do que a base de clientes do PicPay.
Procuradas pelo Canaltech, as empresas não se manifestaram a respeito deste cenário até a data de publicação. Caso retornem o contato, o texto será atualizado.
Leia a matéria no Canaltech.
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